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北京地區(qū)保險銷售強調(diào)語及新單回訪基礎用語(2011版)

2011/02/28

銷售強調(diào)語

　　說明：引號部分為銷售強調(diào)語，銷售人員必須在相應銷售環(huán)節(jié)使用。

一、保險銷售人員在介紹保險產(chǎn)品之前，必須向準客戶明示自己的身份、所屬保險公司或代理保險機構名稱以及推薦的保險產(chǎn)品名稱。

　　“我是XX保險公司的營銷員XX(姓名)，這是我的展業(yè)證書�，F(xiàn)在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)。” (適用于個險渠道)

　　“我是XX銀行的員工XX(姓名)，現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我們銀行代理銷售的�！�(適用于銀行代理渠道)

　　“我是XX公司的員工XX(姓名)，我公司是一家兼業(yè)保險代理機構�，F(xiàn)在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我公司代理銷售的�！�(適用于其他兼業(yè)代理渠道)

　　“我是XX保險公司的電話銷售人員/我是XX公司的電話銷售人員，我的工號是XX，現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險公司的XX保險產(chǎn)品，包括主險XX和附加險XX�！�(適用于電話銷售渠道)

　　“我是XX公司的員工，我公司是一家專業(yè)保險代理機構，這是我的執(zhí)業(yè)證書。現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我公司代理銷售的�！�(適用于專業(yè)代理渠道)

二、保險銷售人員在介紹期繳保險產(chǎn)品時，必須明確告知客戶保費繳納期限及每期繳納金額。

　　“這款保險產(chǎn)品的繳費期限是XX年，每年/每月您需要繳納保費XX元�！�

三、保險銷售人員在介紹完產(chǎn)品時，必須明確告知客戶享有的猶豫期無條件退保權利。

　　“從您簽收正式保險合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)您可以無條件解除保險合同，我公司只收取10元的成本費(各公司可根據(jù)實際收取退保成本費的情況進行調(diào)整)。猶豫期后解除保險合同您會有一定的損失�！�

四、保險銷售人員在銷售人身保險新型產(chǎn)品時除強調(diào)以上內(nèi)容外，還必須如實告知以下事項。

　　分紅險

　　1、“分紅保險的紅利分配是不確定的�！�

　　2、“您所看到的高、中、低檔紅利演示是一種假設，不代表未來的實際收益�！�

　　萬能險

　　1、“這款萬能保險產(chǎn)品的最低保證利率是X%，在此之上的投資收益是不確定的�！�

　　2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來的實際收益�！�

　　3、“萬能保險產(chǎn)品的結算利率僅針對投資賬戶中的資金，并不針對全部保險費�！�

　　4、“您所繳納的保險費將被扣除一定費用后進入投資賬戶，這些費用包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費等�！�

　　投連險

　　1、“投資連結保險的實際投資收益會有波動，可能贏利，也可能虧損，投資風險將全部由您承擔。”

　　2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來的實際收益�！�

　　3、“您所繳納的保險費將被扣除一定費用后進入投資賬戶，這些費用包括初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費等�！�

五、在客戶進行投保后，保險銷售人員必須告知投保人保險公司將對其進行電話回訪

　　“為保護您的合法權益，我公司會在您收到保單后XX天內(nèi)(各公司根據(jù)實際情況)對您進行電話回訪�！�

新單回訪基礎用語

　　說明：引號部分為新單回訪基礎用語，其中涂黑的部分，各公司在制定或調(diào)整電話回訪用語時必須采納，不得更改。

一、明示電話回訪人員身份

　　“您好，請問是XX先生/女士嗎？我是XX保險公司的電話回訪人員，我的工號是XX。”

二、提示投保人本次電話回訪涉及的保險產(chǎn)品名稱以及購買渠道

　　“感謝您近期通過XX銀行(或XX兼業(yè)代理機構)購買了我公司的XX保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現(xiàn)在向您做一次服務回訪”。(適用于銀行及其他兼業(yè)代理渠道)

　　“感謝您近期通過XX營銷員購買了我公司的XX保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現(xiàn)在向您做一次服務回訪�！�(適用于營銷員及專業(yè)代理渠道)

　　“感謝您近期通過電話方式投保了我公司的保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現(xiàn)在向您做一次服務回訪�！�(適用于電話銷售渠道)

三、正式保險合同是否簽收以及合同回執(zhí)、投保單、投保提示書是否為投保人、被保險人親筆簽名

　　1、“請問您是否已經(jīng)收到了正式的保險合同？”

　　2、“請問保險合同回執(zhí)、投保單和投保提示書的簽名都是由您和被保險人(或被保險人的監(jiān)護人)親筆簽名的嗎？”

四、是否了解合同條款，特別是保險責任、除外責任等內(nèi)容

　　“請問投保時您是否已經(jīng)了解這個保險產(chǎn)品的合同條款，特別是保險責任、責任免除(除外責任)等相關內(nèi)容？”

五、對保險期間、繳費期限進行重點提示

　　“您所購買的XX保險產(chǎn)品的保險期限是XX年，是一次性繳費/繳費期限是XX年(按躉繳和期繳區(qū)分)，您需要每年/半年/季/月繳納保費XX元。這點您清楚嗎？”

六、對猶豫期權利進行重點提示

　　“從您簽收正式保險合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)您可以無條件解除保險合同，我公司只收取10元的成本費(各公司可根據(jù)實際收取退保成本費的情況進行調(diào)整)。猶豫期后解除保險合同您會有一定的損失。這點您清楚嗎？”

七、人身保險新型產(chǎn)品新契約回訪須增加的內(nèi)容

　　分紅險

　　“您所購買分紅保險的紅利分配是不確定的，您所看到的高、中、低檔分紅演示是一種假設，不代表未來的實際收益。這點您清楚嗎？”

　　萬能險

　　1、“您所購買的萬能險最低保證利率是XX%，在此之上的投資收益是不確定的，最低保證利率的約定僅針對投資賬戶中的資金。這點您清楚嗎？”

　　2、“公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況，不是對全年投資狀況的預期和保證。這點您清楚嗎？”

　　3、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來的實際收益。這點您清楚嗎？”

　　4、“萬能保險產(chǎn)品需要扣除一定的初始費用、保單管理費等費用。這個情況您了解嗎？”

　　投連險

　　1、“投資連結保險的實際投資收益會有波動，可能贏利，也可能虧損，投資風險將全部由您承擔。這點您清楚嗎？”

　　2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來的實際收益。這點您清楚嗎？”

　　3、“投資連結保險產(chǎn)品需要扣除一定的初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費等費用。這個情況您了解嗎？”

CTI論壇報道