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手機(jī)銀行業(yè)務(wù)首次納入監(jiān)管體系

2006/02/09

　　新華美通消息：《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》將對(duì)手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響：將增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在手機(jī)銀行行業(yè)上的整體實(shí)力，協(xié)調(diào)銀行間的業(yè)務(wù)分工；移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的談判能力會(huì)有一定程度的削弱；第三方平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商將會(huì)出現(xiàn)兩極分化，部分具有強(qiáng)大實(shí)力的廠商通過(guò)門(mén)檻效應(yīng)，將會(huì)得到更大發(fā)展，一部分無(wú)銀行及運(yùn)營(yíng)商背景，實(shí)力較弱的企業(yè)將會(huì)被淘汰出局。

要聞回顧

　　2006年2月6日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評(píng)估指引》，首次將手機(jī)銀行業(yè)務(wù)納入監(jiān)管體系。自1999年以來(lái)，各大商業(yè)銀行陸續(xù)推出了手機(jī)銀行及類(lèi)似服務(wù)，2000年，中移動(dòng)聯(lián)合多家商業(yè)銀行共同推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)；2004年3月，建行與聯(lián)通合作推出手機(jī)銀行，運(yùn)用CDMA1X和BREW技術(shù)，在安全性方面得到了較大提高。目前，各大主要商業(yè)銀行都已經(jīng)推出了手機(jī)銀行服務(wù)，但是安全性及監(jiān)管法律法規(guī)的不完善影響了整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展，同時(shí)各銀行以個(gè)體身份與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商談判，金融界的整體談判力不強(qiáng)。

易觀分析

　　易觀國(guó)際認(rèn)為，此次頒布的《管理辦法》將手機(jī)銀行業(yè)務(wù)納入監(jiān)管體系后，有助于規(guī)范手機(jī)銀行行業(yè)，減小金融風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保金融機(jī)構(gòu)在手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈上處于核心地位。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括傳統(tǒng)意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)，還包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，增加了運(yùn)營(yíng)平臺(tái)以及第三方支付平臺(tái)產(chǎn)生的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，以及巴塞爾委員會(huì)提到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即由于重大安全事故或系統(tǒng)缺陷引起的公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心危機(jī)。此次頒布的法規(guī)在一定程度上為手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)控制、安全控制提供了一定的標(biāo)準(zhǔn)。在銀監(jiān)會(huì)同時(shí)頒布的《電子銀行安全評(píng)估指引》中，對(duì)于外部專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行的安全評(píng)估方面，也制定了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

　　另外，依據(jù)《管理辦法》，銀監(jiān)會(huì)明確了監(jiān)管權(quán)力，金融系統(tǒng)的整合力大大增加。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)電子銀行時(shí)，必須提交業(yè)務(wù)情況說(shuō)明、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、安全評(píng)估報(bào)告等材料，從而可以從國(guó)家層面上安排電子銀行業(yè)務(wù)整體布局，增強(qiáng)銀行間的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，避免眾多銀行的同質(zhì)化、低水平、高強(qiáng)度的競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)聯(lián)合起來(lái)，以整體身份與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商談判，增加合作砝碼。

　　易觀國(guó)際分析師指出：“金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)未來(lái)幾年將增大電子銀行發(fā)展總體規(guī)劃的研究，針對(duì)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新情況，銀監(jiān)會(huì)和人民銀行將會(huì)夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)在電子銀行業(yè)務(wù)上的地位。同時(shí)會(huì)制定相關(guān)法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)電子虛擬貨幣及非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)移動(dòng)增值業(yè)務(wù)上的管制。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商由于其深厚的政府背景、強(qiáng)大的實(shí)力，將會(huì)與金融部門(mén)在利益劃分上達(dá)成一定程度的妥協(xié)，具有雙重背景的第三方支付平臺(tái)，如聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等會(huì)得到更快的發(fā)展；無(wú)銀行及運(yùn)營(yíng)商背景的第三方支付平臺(tái)將面臨移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)的雙重壓力，若不能在新業(yè)務(wù)拓展以及技術(shù)核心競(jìng)爭(zhēng)力方面取得進(jìn)展，生存空間將會(huì)越來(lái)越小。”

　　分析師還指出：“《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的出臺(tái)對(duì)于控制金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者利益具有重大意義，《辦法》將對(duì)手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響：將增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在手機(jī)銀行行業(yè)上的整體實(shí)力，協(xié)調(diào)銀行間的業(yè)務(wù)分工；移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的談判能力會(huì)有一定程度的削弱；第三方平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商將會(huì)出現(xiàn)兩極分化，部分具有強(qiáng)大實(shí)力的廠商通過(guò)門(mén)檻效應(yīng)，將會(huì)得到更大發(fā)展，一部分無(wú)銀行及運(yùn)營(yíng)商背景，實(shí)力較弱的企業(yè)將會(huì)被淘汰出局。”

易觀國(guó)際簡(jiǎn)介

　　易觀國(guó)際是國(guó)內(nèi)信息化、新媒體和電信行業(yè)的領(lǐng)先的基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)信息服務(wù)提供商，每年為超過(guò)50,000位，來(lái)自不同領(lǐng)域的客戶，提供包括產(chǎn)業(yè)研究、專(zhuān)項(xiàng)研究、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、信息情報(bào)、咨詢業(yè)務(wù)、績(jī)效評(píng)估、投資融通和專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)等八類(lèi)產(chǎn)品與全方位解決方案，并通過(guò)每年超過(guò)50場(chǎng)的各類(lèi)活動(dòng)的組織，搭建了一個(gè)30,000人以上的交流平臺(tái)，他們來(lái)自于包括 CIO、CTO、IT 高級(jí)主管以及投資機(jī)構(gòu)、行業(yè)廠商、政府部門(mén)等。

易觀國(guó)際供稿 CTI論壇編輯


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