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"手機(jī)銀行"醞釀出世 移動商務(wù)"見證革命"

2004/07/08

　　近期，中國聯(lián)通與建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)聯(lián)手，準(zhǔn)備推動移動商務(wù)進(jìn)入全新“革命”階段。據(jù)聯(lián)通內(nèi)部人士透露，聯(lián)通將于7月初推出一項(xiàng)與銀行有關(guān)的增值業(yè)務(wù)，這項(xiàng)移動增值業(yè)務(wù)已初步擬定名稱為“手機(jī)銀行”，是聯(lián)通推廣移動電子商務(wù)的重要組成部分。

　　此前6月份，聯(lián)通市場營銷部副總經(jīng)理于英濤曾表示，聯(lián)通增值業(yè)務(wù)的下一個(gè)發(fā)展重點(diǎn)在移動商務(wù)領(lǐng)域，并暗示不久將會有一個(gè)規(guī)模較大的業(yè)務(wù)推廣活動。此后記者了解到這個(gè)活動的名稱可能為“見證革命”，聯(lián)通對這項(xiàng)業(yè)務(wù)所報(bào)的信心可見一斑�！　÷�(lián)通內(nèi)部人士向記者這樣描述“手機(jī)銀行”：“簡單地說，就是將網(wǎng)上銀行的各種功能放在一部手機(jī)上，以實(shí)現(xiàn)除提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)之外的各種銀行業(yè)務(wù)”，“即使是1000萬人民幣的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也可以通過手機(jī)操作來完成，”聯(lián)通的這位人士非常有把握地說。據(jù)了解，在此之前，聯(lián)通與建設(shè)銀行已經(jīng)在深圳等地進(jìn)行了“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作，并取得了不錯(cuò)的結(jié)果。目前試點(diǎn)工作已經(jīng)結(jié)束，各方對業(yè)務(wù)各方面的數(shù)據(jù)分析“非常滿意”。

CDMA1X與BREW優(yōu)勢再現(xiàn)

　　此次聯(lián)通推出“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)，依靠的仍然是CDMA1X在數(shù)據(jù)傳輸方面的各種優(yōu)勢。首先一條是眾所周知的數(shù)據(jù)傳輸速度優(yōu)勢。據(jù)了解，兩年前移動和聯(lián)通都以試點(diǎn)的方式分別在部分省市推出了移動商務(wù)方面的業(yè)務(wù)，包括小額支付以及手機(jī)捆綁銀行卡的業(yè)務(wù)，但實(shí)際應(yīng)用中都不太理想，在業(yè)界的影響并沒有預(yù)想的大。

　　“出現(xiàn)這種情況的根本原因在于網(wǎng)絡(luò)的傳輸速度，在用戶的手機(jī)屏幕上可以像電腦頁面一樣呈現(xiàn)出網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)欄目，如果用戶每個(gè)步驟的操作等待時(shí)間超過一分鐘，用戶就會失去耐心，從而影響這些業(yè)務(wù)的普及推廣�！甭�(lián)通相關(guān)技術(shù)人員這樣解釋，“一旦能夠成功的將操作時(shí)間縮短到十幾秒種，用戶的積極性就能夠被調(diào)動起來。而依托聯(lián)通CDMA1X網(wǎng)絡(luò)，使用BREW平臺就可以實(shí)現(xiàn)理想的操作速度�！� 在BREW平臺下，聯(lián)通的“手機(jī)銀行”在安全性與穩(wěn)定性方面也有不錯(cuò)的表現(xiàn)。據(jù)中國建設(shè)銀行電子銀行部門人士介紹，建設(shè)銀行之所以選擇與聯(lián)通合作，首要原因是在實(shí)際測試中，聯(lián)通提供的BREW平臺的穩(wěn)定性與安全性相對優(yōu)秀，并實(shí)現(xiàn)了從終端到平臺的全程加密，在聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)內(nèi)基本不可能進(jìn)行破解，所以雙方互相了解后進(jìn)行了這次合作。同時(shí)他也提到，此前建設(shè)銀行在部分地區(qū)也曾經(jīng)在JAVA平臺和WAP平臺上進(jìn)行過同樣的測試。

互為犄角實(shí)現(xiàn)共贏

　　中國聯(lián)通此次與建設(shè)銀行合作，雙方很明顯是一個(gè)共贏的關(guān)系。聯(lián)通希望通過與建設(shè)銀行的通力合作，將建設(shè)銀行的長期客戶納入聯(lián)通CDMA陣營，這些人很有可能成為聯(lián)通CDMA數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的“高端用戶”。建設(shè)銀行也期望通過提供“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)以吸引更多的長期客戶，并相應(yīng)減少實(shí)際營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以縮減開支。同時(shí)，建設(shè)銀行通過對日常業(yè)務(wù)的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，50%—60%的金融業(yè)務(wù)屬于非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，許多用戶更多的是使用查詢、轉(zhuǎn)賬、修改密碼、網(wǎng)上繳費(fèi)等功能，這些使用特點(diǎn)為雙方共同打造“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)奠定了合作基礎(chǔ)。在此次深圳試點(diǎn)中，“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)得到了經(jīng)常使用銀行業(yè)務(wù)的小業(yè)主、個(gè)體工商業(yè)者的歡迎，利用“手機(jī)銀行”提供的便捷地查賬、轉(zhuǎn)賬功能，免去了攜帶現(xiàn)金或銀行卡的不便，并且不需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，從而提高了資金周轉(zhuǎn)的安全性和變節(jié)性。有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，手機(jī)屬于私人物品，隨時(shí)攜帶在身邊，因而具有較好的私密性，當(dāng)手機(jī)芯片與個(gè)人銀行卡進(jìn)行捆綁后，就直接提高了服務(wù)質(zhì)量，用戶通過手機(jī)銀行享受到了前所未有的便利、快捷的金融服務(wù)。此外，根據(jù)了解，中國聯(lián)通與建設(shè)銀行很有可能共同推出預(yù)裝有“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)的定制手機(jī)，這批手機(jī)將很可能以雙方大客戶為目標(biāo)，以優(yōu)惠的價(jià)格進(jìn)行首批銷售。

產(chǎn)業(yè)鏈已然成型

　　產(chǎn)業(yè)鏈的力量無處不在，聯(lián)通很早就已經(jīng)認(rèn)識到了如何發(fā)動產(chǎn)業(yè)鏈的力量來開拓市場。此次“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)的推出離不開BREW手機(jī)廠商的支持，已經(jīng)有多家CDMA手機(jī)廠商表示愿意預(yù)裝“手機(jī)銀行”。根據(jù)聯(lián)通介紹，這次“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)的推出仍然脫離不了美國高通在背后的大力支持，聯(lián)通BREW平臺的增值業(yè)務(wù)開發(fā)一直得到了高通公司的持續(xù)關(guān)注。聯(lián)通目前只與中國建設(shè)銀行一家進(jìn)行了“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)的合作，據(jù)聯(lián)通方面解釋是因?yàn)檫@樣降低了系統(tǒng)的復(fù)雜性，相應(yīng)提高了業(yè)務(wù)操作的安全性。但同時(shí)聯(lián)通也透露，正在與中國銀聯(lián)進(jìn)行接觸，以后不排除有增加合作伙伴的可能。同時(shí)，聯(lián)通還擁有自己的“UniJa”標(biāo)準(zhǔn)，以及7000多萬的G網(wǎng)用戶。聯(lián)通已經(jīng)表示以后將開發(fā)基于“UniJa”標(biāo)準(zhǔn)的類似業(yè)務(wù)，并建立同樣的產(chǎn)業(yè)鏈。

觀察：移動商務(wù)將無處不在

　　移動小額支付業(yè)務(wù)是移動運(yùn)營商和移動商務(wù)SP共同推出的構(gòu)建在移動運(yùn)營支撐系統(tǒng)上的一個(gè)移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。用戶可以隨時(shí)隨地通過手機(jī)使用移動商務(wù)SP提供的業(yè)務(wù)服務(wù)，如投注彩票、購買可樂、各種IP卡/上網(wǎng)卡、泊車、網(wǎng)站購物等等。在該業(yè)務(wù)中，每個(gè)移動用戶會建立一個(gè)與其手機(jī)號碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶。支付賬戶的作用相當(dāng)于電子錢包，為移動用戶提供了一個(gè)通過手機(jī)進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入小額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)將此次交易的要求上行傳送給移動商務(wù)SP，由移動商務(wù)SP確定此次交易的金額，并通過小額支付系統(tǒng)通知用戶，用戶確認(rèn)后，由小額支付系統(tǒng)和移動商務(wù)SP共同完成此次交易。由于小額支付系統(tǒng)涉及到支付手段和金額轉(zhuǎn)賬，因此必須在交易的安全性上加以保證。目前小額支付系統(tǒng)的交易方式涵蓋了定向支付、微支付、小額支付、預(yù)支付、電子現(xiàn)金支付等多種安全支付方式。

　　北京移動的“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)目前正處于市場推廣初級階段。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是把用戶的手機(jī)號碼與銀行卡賬號進(jìn)行綁定，通過手機(jī)短信息、語音、WAP、GPRS等方式，隨時(shí)隨地為擁有銀行卡的中國移動通信集團(tuán)公司手機(jī)客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)。目前可以通過銀行營業(yè)廳、銀行網(wǎng)站、語音、短信四種方式開通服務(wù)，可辦理手機(jī)理財(cái)，手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)購物等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。移動商務(wù)和金融服務(wù)是近來備受關(guān)注的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。移動支付和手機(jī)銀行開始成為運(yùn)營商與銀行實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的新興合作領(lǐng)域，手機(jī)彩票、移動售貨機(jī)、短信訂購等移動商務(wù)形式正在激起廣泛的市場反應(yīng)。專家認(rèn)為，移動金融業(yè)務(wù)既是移動運(yùn)營商的增值業(yè)務(wù)也是銀行的金融創(chuàng)新服務(wù)，它已成為數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。移動運(yùn)營商與銀行有著共同的客戶資源，如何發(fā)掘客戶價(jià)值和提升客戶滿意度成為合作雙方的共同目標(biāo)。此外，移動廣告與促銷也是移動商務(wù)發(fā)展的重要形式，眾多廠家與商家對這種低成本營銷形式顯示出極大的興趣�？煽诳蓸芬呀�(jīng)利用移動短信平臺成功開展過宣傳和促銷活動。杭州公交公司也已經(jīng)嘗試?yán)煤贾菀苿庸镜男☆~支付平臺實(shí)現(xiàn)公交卡的充值與支付。

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