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手機(jī)支付掀革命 移動聯(lián)通借勢銀行卡增值

2002/08/14

　　“您擁有的移動電話又有了一個新功能--手機(jī)支付，幫您在消費(fèi)的時候輕松埋單，不用帶錢，也不用帶銀行卡。想象一下，漫步商場，只帶著自己心愛的手機(jī)，鼓鼓囊囊的錢包乖乖地躺在家里，生活竟可以如此瀟灑！設(shè)想一下，如果您身在西安，而您的夫人在深圳埋單時發(fā)現(xiàn)錢不夠了，只要給您打一個電話，您就可以用手機(jī)支付為她埋單了，太酷了！”

　　上面這段話是廣東移動深圳分公司為其新開通的手機(jī)移動支付業(yè)務(wù)所做的宣傳。看到這些，您也許會拿起自己的手機(jī)，看一看哪一個鍵具有自己還沒發(fā)現(xiàn)的“付錢”的功能。別急，現(xiàn)在還沒到行動的時候。

　　聯(lián)通簽約銀聯(lián)初造勢移動牽手銀行試運(yùn)行7月25日，中國聯(lián)通和中國銀聯(lián)在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定在客戶服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)支持、信息轉(zhuǎn)接、話費(fèi)充繳、銀行卡支付等方面進(jìn)行廣泛合作，而銀行卡移動支付是雙方合作的重點(diǎn)項(xiàng)目之一。目前，中國銀聯(lián)和中國聯(lián)通已經(jīng)成立了相關(guān)的項(xiàng)目小組，正在進(jìn)行平臺建設(shè)、業(yè)務(wù)開發(fā)等方面的合作，推出基于聯(lián)通手機(jī)的移動支付業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)在今年年底前，聯(lián)通將在海南、長沙、鄭州、杭州4城市完成移動支付試點(diǎn)工作。

　　在移動支付項(xiàng)目上，中國移動似乎沒有過多地宣傳，但這絕不等于移動會放棄這一塊市場，相反的，中國移動下手更快更早。

　　早在今年4月，廣東移動深圳分公司就開始了基于GSM網(wǎng)絡(luò)的移動支付試運(yùn)行。廣東移動深圳分公司的全球通簽約客戶都可以開通手機(jī)移動支付業(yè)務(wù)。廣東發(fā)展銀行(理財(cái)通卡)、農(nóng)村信用合作聯(lián)社(信通卡)、招商銀行(一卡通)和中國銀行(鵬城卡、長城電子借記卡、長城提款卡)成為第一批開通手機(jī)支付業(yè)務(wù)的銀行。到了5月份，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行和深圳商業(yè)銀行也開始支持廣東移動深圳分公司的手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

　　由于中國銀聯(lián)要在3年后才能建立起全國統(tǒng)一的銀行卡運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)，所以聯(lián)通現(xiàn)在開展移動支付業(yè)務(wù)還需要各地商業(yè)銀行的配合。同樣，移動的手機(jī)支付業(yè)務(wù)最終也需要和銀聯(lián)進(jìn)行戰(zhàn)略合作。據(jù)悉，中國移動與中國銀聯(lián)將在明年簽署關(guān)于銀行卡支付方面的戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　爭鋒高端銀行成了內(nèi)容提供商今年移動通信的熱點(diǎn)集中在CDMA與GPRS之爭。實(shí)際上，無論是哪種方式，最終目的都是利潤的提高。隨著中國手機(jī)用戶數(shù)量不斷提高而ARPU值下降這一突出矛盾，大力提高ARPU值成為移動運(yùn)營商重點(diǎn)考慮的問題，這一點(diǎn)對于聯(lián)通來講尤為重要。這中間，對高端客戶的爭奪就顯得非常關(guān)鍵。

　　現(xiàn)階段，手機(jī)移動支付主要通過短消息的方式實(shí)現(xiàn)。試想如果手機(jī)支付廣泛應(yīng)用，那么移動和聯(lián)通的業(yè)務(wù)收入就會隨之大幅增加，這中間包括了交易時所產(chǎn)生的手機(jī)用戶的通信費(fèi)用，以及銀行實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付時繳納的服務(wù)費(fèi)用。據(jù)悉，中國聯(lián)通目前正在與中國銀聯(lián)就網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)用問題進(jìn)行協(xié)商，原則是盡量減少手機(jī)用戶在進(jìn)行手機(jī)移動支付時所需的服務(wù)費(fèi)。

　　今年下半年，中國聯(lián)通的CDMA1 X網(wǎng)絡(luò)將進(jìn)行試商用，與中國移動GPRS對高端客戶的爭奪將更為激烈。目前，中國有1.79億手機(jī)用戶，中國銀行卡的發(fā)卡量達(dá)到了4億張，兩者面臨的一個共同問題是數(shù)量雖大，平均每個用戶的消費(fèi)值卻很少。更為關(guān)鍵的是，手機(jī)用戶與銀行卡用戶中，高端部分幾乎是重合的！也就是說，抓住了銀行卡中的高端用戶，也就等于抓住了手機(jī)用戶中的高端部分！這也成為中國移動和中國聯(lián)通鐘情于手機(jī)移動支付的重要原因。手機(jī)移動支付成了移動運(yùn)營商非常重要的一個增值業(yè)務(wù)，銀行或者說銀聯(lián)成了移動和聯(lián)通的內(nèi)容提供商。

　　手機(jī)支付引發(fā)支付方式的革命？目前，電子支付已經(jīng)成為歐美國家主要的支付手段，現(xiàn)金乃至支票都已經(jīng)不再是主流的交易手段。今年，手機(jī)支付這種更為先進(jìn)的支付方式在歐美國家得到了廣泛的推廣和應(yīng)用。美國、德國、瑞典、奧地利、西班牙、英國、法國等國家已經(jīng)開始了全面應(yīng)用，成為流行的支付方式。

　　據(jù)中國銀聯(lián)市場發(fā)展部負(fù)責(zé)人介紹，在我國，手機(jī)移動支付在技術(shù)上已經(jīng)與發(fā)達(dá)國家同步，但應(yīng)用環(huán)境上，我國與國外發(fā)達(dá)國家有較大差距。國外使用電子支付作為支付手段已經(jīng)有很長時間，獲得了消費(fèi)者的認(rèn)可，當(dāng)手機(jī)支付這種方式出現(xiàn)后，很容易被接受。而我國，消費(fèi)者對現(xiàn)金的依賴性大，在4億張銀行卡中有一半屬于“睡眠卡”，在這種情況下發(fā)展手機(jī)支付需要下很大的力氣。有利的一點(diǎn)是，中國的手機(jī)應(yīng)用很發(fā)達(dá)而且發(fā)展迅速，中國銀聯(lián)希望通過手機(jī)支付這種方便快捷的支付方式為商業(yè)銀行拓展卡業(yè)務(wù)拓展新渠道，利用手機(jī)支付為銀行卡業(yè)務(wù)錦上添花。

　　中國銀聯(lián)

　　中國銀聯(lián)中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。公司采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營機(jī)制，建立和運(yùn)營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，并致力于依托技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，為社會大眾提供安全、方便、快捷的現(xiàn)代支付服務(wù)。

　　手機(jī)移動支付

　　什么是手機(jī)支付？手機(jī)支付是依托銀行卡豐富的理財(cái)功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動性等特點(diǎn)，為廣大持卡人、手機(jī)用戶提供超值個性化金融服務(wù)，利用STK技術(shù)SIM卡開發(fā)的一個使用手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)的功能。移動支付系統(tǒng)主要基于銀行卡號與手機(jī)卡號的惟一性，將銀行卡和手機(jī)進(jìn)行技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶在普通SIM卡的手機(jī)上即可使用移動支付功能。在進(jìn)行手機(jī)支付時，商戶可以使用無線或有線POS打印消費(fèi)單據(jù)�？蛻糸_通該業(yè)務(wù)后，在支持手機(jī)支付的商場、酒店、娛樂場所等地點(diǎn)，均不用攜帶現(xiàn)金或銀行卡，只需在手機(jī)上進(jìn)行操作，與商場POS或者移動POS進(jìn)行交易就可支付消費(fèi)賬單。

　　如何使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)？當(dāng)您使用手機(jī)支付時，首先，由收銀臺服務(wù)人員在收銀的移動POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額，產(chǎn)生一個定單號，然后，您在手機(jī)上選擇手機(jī)支付菜單，輸入定單號、交易金額和賬號取款密碼三項(xiàng)內(nèi)容，之后由銀行將交易成功信息分別發(fā)回到移動POS機(jī)和您的手機(jī)上，交易就完成了。

　　應(yīng)用范圍有哪些？理論上講任何手機(jī)信號覆蓋的地方無論是在商場、酒吧還是在家里都可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付。

　　通過手機(jī)支付可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)繳費(fèi)、商場消費(fèi)、網(wǎng)上購物、跨行轉(zhuǎn)賬、汽車加油繳費(fèi)、煙草訪銷配送等業(yè)務(wù)。

　　安全性如何？中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部主機(jī)均采用高性能容錯處理機(jī)，能夠保證全天候運(yùn)行。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)部骨干網(wǎng)為高速數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)都采用雙機(jī)熱備結(jié)構(gòu)，避免單點(diǎn)故障。銀聯(lián)與銀行、銀聯(lián)移動運(yùn)營商之間的數(shù)據(jù)傳輸，都采用國家商密委批準(zhǔn)使用的加密機(jī)進(jìn)行加密，保證數(shù)據(jù)不被破解和修改。

　　目前的手機(jī)移動支付系統(tǒng)建立在移動短消息平臺、銀聯(lián)ATM / POS網(wǎng)絡(luò)和支付通系統(tǒng)之上。短消息方式對安全性的要求相對CDMA及GPRS更高，目前手機(jī)移動支付還只能進(jìn)行小額交易。建立在CDMA和GPRS網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的手機(jī)支付，其安全性及交易速度會大大提高，消費(fèi)者將真正享受到手機(jī)支付的方便快捷。

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