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電信運(yùn)營(yíng)商紛推手機(jī)支付業(yè)務(wù) 仍面臨兩大考驗(yàn)

2009/09/04

　　打電話、發(fā)短信、聽音樂、看電影……如果你仍只是使用這些手機(jī)功能，那就有點(diǎn)落伍了。發(fā)出一條短信就能支付賬單；用手機(jī)也能像刷銀行卡一樣在自動(dòng)售貨機(jī)購(gòu)買可樂，在車站購(gòu)買車票、飛機(jī)票……進(jìn)入3G時(shí)代，手機(jī)應(yīng)用再次被運(yùn)營(yíng)商作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　近期，中國(guó)電信運(yùn)營(yíng)商相繼推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)——中國(guó)移動(dòng)通過新的SIM卡，實(shí)現(xiàn)小額支付和數(shù)據(jù)下載等多種功能；中國(guó)聯(lián)通推刷卡手機(jī)，方便用戶交通出行；中國(guó)電信則與上海交通銀行合作，推出基于天翼手機(jī)應(yīng)用平臺(tái)的新型電子支付產(chǎn)品等。業(yè)內(nèi)直呼“手機(jī)支付業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展快車道”。

　　主要集中在小額支付

　　“以前查詢、轉(zhuǎn)賬等等，總覺得太費(fèi)時(shí)間，辦了手機(jī)銀行，既省事，還能時(shí)尚一回。”家住廣州海珠區(qū)的王女士認(rèn)為手機(jī)支付業(yè)務(wù)讓“生活方便不少”。以轉(zhuǎn)賬功能為例，客戶不必再記憶轉(zhuǎn)賬對(duì)象冗長(zhǎng)的銀行卡號(hào)，只需輸入對(duì)方的手機(jī)號(hào)碼，就可以把錢轉(zhuǎn)過去。再比如網(wǎng)上購(gòu)物，在手機(jī)上輸入訂單號(hào)即可付款；手機(jī)充值，只要手機(jī)上輸入數(shù)額，即可實(shí)現(xiàn)對(duì)本手機(jī)充值服務(wù)，而不必輸入繁瑣的密碼、卡號(hào)等。

　　“除了使用手機(jī)乘地鐵、公交車外，現(xiàn)在越來越多人使用手機(jī)話費(fèi)來買電影票、Q幣、書、軟件、生活用品等。”某移動(dòng)服務(wù)廳客戶經(jīng)理李小姐告訴記者，用手機(jī)話費(fèi)支付的小額購(gòu)物方式正在當(dāng)?shù)啬贻p人中流行開來。據(jù)介紹，廣東、北京、湖南三地移動(dòng)手機(jī)用戶還可訪問移動(dòng)賣吧網(wǎng)上商城購(gòu)買更多種類的商品。目前移動(dòng)賣吧與廣東移動(dòng)、北京移動(dòng)和湖南移動(dòng)都開展了手機(jī)話費(fèi)支付的合作。其商品涵蓋生活家居、文體戶外、箱包皮具、影音書刊等，這些產(chǎn)品的價(jià)格均在手機(jī)用戶每月話費(fèi)支付限額150元以內(nèi)。手機(jī)用戶在商城購(gòu)買商品并以手機(jī)話費(fèi)完成支付后，商品會(huì)以送貨上門的方式配送給用戶。

　　記者了解到，現(xiàn)今中國(guó)運(yùn)營(yíng)商推出的手機(jī)支付業(yè)務(wù)多集中在便民生活小額支付方面，以便民業(yè)務(wù)提升3G用戶體驗(yàn)。

　　仍面臨兩大考驗(yàn)

　　“手機(jī)支付還將被應(yīng)用到更多的生活領(lǐng)域中，便利店購(gòu)物、餐廳結(jié)賬等都將有手機(jī)支付的用武之地�！币子^國(guó)際分析師張亞男表示，但是目前該業(yè)務(wù)還面臨兩大考驗(yàn)。

　　首先，尚未形成普遍的廣為接受的發(fā)展模式。目前，中國(guó)的手機(jī)支付主要有兩種模式：一是金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)商合作的手機(jī)支付方式，用戶將手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等用戶支付賬號(hào)綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進(jìn)行交易；第二種模式是運(yùn)營(yíng)商為用戶提供一個(gè)賬號(hào)，用戶預(yù)先存入費(fèi)用并從該賬戶中支付費(fèi)用，或者運(yùn)營(yíng)商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費(fèi)中扣除移動(dòng)支付交易費(fèi)用。盡管這兩種手機(jī)支付的形式存在已久，但是卻尚未形成普遍的業(yè)內(nèi)廣為認(rèn)同的模式。

　　其次，技術(shù)層面仍存難題。目前手機(jī)支付所用的技術(shù)方案主要有三種：第一種是用戶必須用帶有NFC功能的手機(jī)進(jìn)行支付；第二種是13.56MHz的SIMPASS標(biāo)準(zhǔn)；第三種則是中國(guó)移動(dòng)目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM。與NFC相比，后兩種技術(shù)只需要更換SIM卡，不需替換手機(jī)。但是無論哪種技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式，都需要對(duì)終端進(jìn)行改良甚至更換，這需要產(chǎn)生一定的成本問題，目前尚無良好的解決方案。此外，運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付也同其他獨(dú)立的第三方支付一樣，存在支付安全問題。

　　數(shù)據(jù) 上半年手機(jī)支付業(yè)務(wù)額同比增六成

　　據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年6月末，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。目前，開通了手機(jī)支付業(yè)務(wù)的銀聯(lián)客戶，通過手機(jī)可以實(shí)現(xiàn)包括手機(jī)話費(fèi)查詢及繳納、水電燃?xì)赓M(fèi)繳納、彩票投注、航空訂票等多種支付服務(wù)。同時(shí)，在上海、濟(jì)南、寧波等地，性能更為強(qiáng)大的第三代手機(jī)支付的試點(diǎn)應(yīng)用工作正在進(jìn)行中。

　　據(jù)介紹，自中國(guó)銀聯(lián)與各商業(yè)銀行和移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)以來，該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，尤其是今年上半年，交易筆數(shù)和交易金額較去年同期分別增長(zhǎng)42.4%和63.7%。

　　聲音 手機(jī)支付比網(wǎng)上支付更安全

　　對(duì)于手機(jī)支付安全問題，社科院信息化研究中心秘書長(zhǎng)姜奇平在接受記者采訪時(shí)曾發(fā)表以下觀點(diǎn)：安全、保密和快捷順暢這些技術(shù)上的事情，手機(jī)支付其實(shí)比網(wǎng)上支付要更安全，因?yàn)槭謾C(jī)小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)的空間小，這一點(diǎn)絕大多數(shù)人都不知道。所以手機(jī)支付安全問題不是政策該關(guān)注的主要方面，這是與基于電腦的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不同的地方。

　　姜奇平認(rèn)為，政策引導(dǎo)最主要的，應(yīng)集中在信用環(huán)境營(yíng)造上。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。舉例來說，手機(jī)支付的信用問題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境不完善這兩類前期遺留問題上。正是由于實(shí)體空間的信用卡環(huán)境問題就沒得以解決，拖累基于PC的網(wǎng)上支付的信用環(huán)境，所以手機(jī)現(xiàn)在還不敢貿(mào)然搞大額支付。

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　　手機(jī)支付安全小問答

　　手機(jī)支付的安全問題一直是市民較為關(guān)注的話題，這也是手機(jī)支付雖然增長(zhǎng)迅速，但仍落后于如手機(jī)閱讀、手機(jī)游戲、手機(jī)郵箱等其他應(yīng)用的主要原因之一。針對(duì)網(wǎng)友普便提到的問題，本報(bào)整理出以下回答：

　　1、問：手機(jī)卡被盜之后還可以被小偷任意支付嗎？

　　答：手機(jī)支付的小額支付確實(shí)不需要密碼，大額支付才需要密碼。即使小偷偷了手機(jī)，也用不了多少錢。而且這種服務(wù)的開通要跟客戶資料綁定，就是說發(fā)現(xiàn)手機(jī)被偷了，可以馬上禁用支付，然后換卡。

　　2、問：手機(jī)丟失之后，與手機(jī)號(hào)綁定的銀行賬戶會(huì)否受到威脅？

　　答：3G手機(jī)銀行通過綁定手機(jī)號(hào)和銀行賬號(hào)，在進(jìn)行交易時(shí)使用電子銀行口令卡進(jìn)行身份認(rèn)證，安全是有保障的，像交水、電費(fèi)等，這些遠(yuǎn)程支付的賬戶在后臺(tái)，其實(shí)卡本身是沒有錢的，而是連到后臺(tái)進(jìn)行支付，這種情況后臺(tái)賬戶的安全性是可以得到密碼保護(hù)的。

　　而且為了保證客戶資金安全，與運(yùn)營(yíng)商合作的各大銀行在相關(guān)技術(shù)認(rèn)證和單筆、日限額上都進(jìn)行了嚴(yán)控。

　　3、問：手機(jī)因?yàn)槭菬o線技術(shù)，又沒有密碼，那么別人可以通過多種方式把你的錢轉(zhuǎn)走，也許一個(gè)人從你身邊走過，他的讀寫器就把你卡里的錢轉(zhuǎn)走了。即使加上密碼也不保險(xiǎn)，因?yàn)樽x寫器可以自動(dòng)搜尋密碼，只要你呆的時(shí)間夠長(zhǎng)，密碼總會(huì)被試探出來。

　　答：說讀寫器試探密碼，那是不可能的，因?yàn)槊艽a都是通過空中協(xié)議的密文進(jìn)行傳輸校驗(yàn)的，沒有密鑰是得不到密碼的。

　　4、問：現(xiàn)在的技術(shù)，并不是把RFID做到SIM卡里，而是貼在上面，從而導(dǎo)致更換SIM卡的時(shí)候容易把芯片剝離。

　　答：現(xiàn)在的技術(shù)就是把RF做在SIM卡里面，而且還融合了安全芯片，除非你是芯片提供商，否則破解是不可能的。

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