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信用卡移動電話上“安家”

2003/09/03

　　快捷的移動支付、日常的小額購物，正在因為移動通信運營商和信用卡公司的努力而發(fā)生微妙的改變。

　　隨著手機的日益普及，信用卡正在嘗試脫下傳統(tǒng)的塑膠外衣，轉(zhuǎn)而將移動電話作為新的家園。

移動信用卡惠及多方

　　移動電話運營商、信用卡公司和零售商等都在醞釀此類計劃，其目標是創(chuàng)造一種可隨時、隨地、隨意使用的新型信用卡。

　　這項服務(wù)的市場潛力不容小覷，受益者包括從電信運營商到銀行等諸多參與者。銀行和信用卡公司堅信，這種服務(wù)會催生新一代消費群體，他們將使用信用卡來支付日常的小額消費，而不再借助袋中的零錢。

　　同時，移動通信運營商也將此視為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展契機，它不僅僅將增加數(shù)據(jù)流量，更重要的是將使手機進一步成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹行摹?br>
　　作為全球移動通信最發(fā)達的幾個地區(qū)，日本和韓國等市場在手機與信用卡的結(jié)合應(yīng)用方面一直處于領(lǐng)先地位。日本信販是日本最大的信用卡公司，該公司新業(yè)務(wù)計劃與開發(fā)負責(zé)人Narukawa認為，這種新的模式將完全取代塑膠信用卡。日本信販目前擁有1，530萬日本信用卡用戶。

　　日本信販已經(jīng)與移動通信巨頭NTTDoCoMo走到一起，共同開發(fā)相應(yīng)的解決方案。該方案系統(tǒng)使用DoCoMo在市場上暢銷的i－mode手機，通過它向與收銀機連接的專用紅外讀卡機發(fā)送紅外線信號，目前這一系統(tǒng)正處于測試階段。

　　Narukawa還專門在一家音像店作了演示，通過手機菜單調(diào)用了信用卡功能，并將信號發(fā)送到紅外終端上。僅僅用了兩秒鐘，Narukawa的Visa卡數(shù)據(jù)就傳輸?shù)绞浙y機上。收銀機隨后就打印出了Narukawa的CD購物收據(jù)。

　　Narukawa指出，日后的數(shù)據(jù)傳輸時間會減少到1.8秒以內(nèi)。該系統(tǒng)定于明年4月在全國部署，目前約有100家零售商參與了這一系統(tǒng)技術(shù)的試運行。據(jù)介紹，插入收銀機中的專用紅外線終端售價僅為90美元左右，而且應(yīng)用簡單。

　　據(jù)悉，DoCoMo和KDDI等移動通信運營商都與手機廠商建立了密切的關(guān)系，以此保證手機能夠支持這項服務(wù)。DoCoMo宣布，所有的新手機都將支持信用卡功能。KDDI也計劃在明年面世的新手機中加入這項功能。雖然DoCoMo和KDDI都沒有設(shè)定具體的用戶數(shù)目標，但分析人士認為，這種系統(tǒng)到明年年底的用戶數(shù)有望達到數(shù)百萬。

發(fā)展模式困擾參與者

　　但目前的問題是這種新型的付費模式如何付諸實施，又有多少用戶愿意接受這種新服務(wù)？走在前面的試銷廠商正在全球各地尋找這一答案。

　　首先要面對的問題是，手機的日益普及并未有效改善消費者懶于使用信用卡的情況。以日本為例，該地區(qū)的手機普及率已經(jīng)達到78％的高水平，但信用卡使用率卻相當?shù)�。日本的信用卡或借記卡消費僅占個人支出的約5.6％，遠低于美國的31％左右。日本的老人更是把信用卡消費視為欠債。

　　不過對喜愛時尚的年輕人來說，移動信用卡服務(wù)或許將有所作為。許多日本年輕人對手機都非常熱衷，有數(shù)據(jù)顯示，一些手機用戶每月的手機費用甚至?xí)_到200美元。

　　另外，這種新型服務(wù)的實現(xiàn)方式也是眾說紛紜。一些廠商力主讓手機直接向收銀機發(fā)射紅外線識別信號；而另一些卻希望在手機中嵌入特殊的晶片，便于用戶的掃描儀識別；還有一種觀點是主張采用毫無新技術(shù)可言的系統(tǒng)，即由銀行向用戶的手機發(fā)送短信，提供信用卡交易授權(quán)即可。

　　大量的主張也反映出這一新服務(wù)對整個行業(yè)的重要性。Visa國際組織亞太區(qū)電子商務(wù)部門高級副總裁柏馬克說：“這就像一場紙牌游戲，人們都不希望將寶僅僅押在一方�！�

　　在新加坡，電信監(jiān)管機構(gòu)資訊及通信發(fā)展局（IDA）主張推行數(shù)個不同的測試項目，目的是防止運營商控制新的支付模式。IDA希望用戶無論采用哪家運營商的服務(wù)，都能使用移動支付系統(tǒng)功能。

　　其中一種方案是，由相關(guān)的幾家公司聯(lián)合提供一種“移動錢包”晶片。該晶片被配置在用戶的手機中，包含用戶的所有信用卡信息。用戶能通過無線接入?yún)f(xié)議訪問指定影院的網(wǎng)站，購買電影票，通過輸入密碼來激活信用卡功能。

　　另一個項目由信用卡公司、銀行及運營商共同實施，通過短信和電話銀行功能來完成交易。消費者在等候交費時，可以致電電話銀行服務(wù)中心，獲得授權(quán)號碼，從而可讓系統(tǒng)直接借記消費者賬戶，或者向信用卡收費。數(shù)秒后，他們就可收到僅在10分鐘內(nèi)有效的授權(quán)密碼。收銀員將該密碼輸入到普通的付款終端上便能完成交易。

　　在菲律賓，當?shù)氐碾娦胚\營商Smart通信公司正與萬圣卡合作，持卡人只要發(fā)送短信到運營商處便可實現(xiàn)手機預(yù)付卡的充值。這是此類應(yīng)用中最簡單的一個項目，在菲律賓大受歡迎。目前有三十多萬菲律賓人在使用這項服務(wù)。

　　但是，移動信用卡服務(wù)的多種操作方式卻為信用卡公司帶來了煩惱。他們表示，目前還沒有找到通行世界的統(tǒng)一解決方案。技術(shù)水平和信用卡消費模式的差異意味著信用卡公司必須投資于一系列的開發(fā)項目，以尋找出適合某個市場的方案。正如Visa國際組織的柏馬克所說：“技術(shù)因市場而異。”

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